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Roma, Historia y Cuna del Derecho

miércoles, 18 de junio de 2014

Chile crea la AFP Estatal

En el enlace que compartiré del Diario La Tercera de nuestro vecino del Sur, publica en Portada la creación de la AFP Estatal en esa Nación Sudamericana, noticia que ha sido publicada en invisible columna por no más de un medio escrito en el Perú.

Como soy un tenaz opositor a las AFPS, que, en mi opinión deben desaparecer, compartí en fb, la nota que llegara a mí a través de otro amigo.

Bueno, mi posición mereció un comentario que me apresuré en contestar, el mismo que generó un interesante diálogo que ahora deseo compartir. NO he alterado ni una línea y desde ya pido disculpas a quien se sienta agraviado por mis comentarios sin que tengan culpa alguna, aun siendo ricos.

He aquí el enlace y lo escrito:




La que sigue es mi comentario a la Ley de creación de la AFP Estatal en Chile, extrayendo párrafos de la noticia aparecida en La Tercera.

..."y, según Bachelet, se enmarca entre las “tareas pendientes” del país y ante el “descontento” en materia previsional".
"Sabemos que esta no es una solución al problema de fondo, sin embargo, representa un avance relevante”, dijo la Mandataria, quien agregó que la entidad “permitirá introducir más competencia en este mercado, que las AFP se esfuercen en reducir sus costos de administración, mejorar la calidad del servicio y aumenten los beneficios para sus afiliados”

ESTE MI COMENTARIO

Tener presente este cambio, puede ser el primer paso para desaparecerlas.
Aquí en el Perú, lo que el Estado debe hacer es liquidarlas, no veo ningún problema, el dinero NO es de los que la manejan sino NUESTRO y, a pesar de ello, no sabemos que hacen con él, si sabemos que, por ejemplo, NUESTRA plata va a los Bancos en forma de inversión y ellos, NUESTRA PLATA, nos la vuelven a prestar a intereses leoninos y NI SIQUIERA TENEMOS asegurada una rentabilidad mínima (por encima de la inflación, de otra manera el dinero se licuará con el tiempo), El Estado puede realizar las mismas inversiones y, en lugar de que se la lleven un grupo de ricos pendejos, nos sea devuelta en VERDADERAS PENSIONES, que se nivelen las actuales que para mí, ES TERRORISMO DE ESTADO.

AQUÍ EL DIÁLOGO 


El señor Gonzalo Moscoso opina lo siguiente: porque sera que los ZOOcialistas, siempre buscan que el estado se haga cargo de todo? 

Guillermo Anderson Bueno, que tal si empezamos a hacerlo nosotros y no esperar 40 años para que el gobierno, en un "gesto de misericordia" sin hacer justicia a los muertos que vivieron sus últimos años en la miseria más espantosa (hablando de su pensión, porque meter en este asunto a los hijos y a los bienes conseguidos, como alegara el Superintendente de la SBS de nuestro País, para NO devolver los ahorros QUE PERTENECEN a los clientes de las AFPs (pinta de cuerpo entero a la mierda purulenta que representa ese sujeto), cuenten con más de lo mismo con esperanza de mejorar. En consecuencia, si todavía pensamos, comencemos por pedir que desaparezcan las AFPs en el Perú y que la ONP asume el control NO del dinero de las AFP, ellos NO tienen NI MIERDA, sino los ahorros de todos sus clientes, que inviertan o hagan el seguimiento mejorándolas inclusive, a la par que actualizan las pensiones que llevan TRECE AÑOS sin aumentarse PARA FAVORECER a las AFPs.
¿Que le parece si empezamos?

Gonzalo Moscoso Guillermo, lo que estas pidiendo es precisamente el sistema anterior que dejo sin pension ni dinero a nuestros padres y abuelos (usualmente el estado usa esos dineros de caja chica ..... basicamente para medidas populistas (peor aun si es un gobierno de izquierda)).

El sistema de la AFP no es malo, el tema es que esta mal aplicado lo que habria que hacer es plantear alternativas viables, para que la gente tenga ahorros que garanticen su vejez ..... pero manejados por ellos mismos o por empresas privadas (con lo que garantizamos que el estado no eche mano a esos fondos).
21 min · Editado · Me gusta 

Juan Carlos Galli Silva Señor Moscoso, digame cual era la ventaja de crear una AFP si en cambio podia colocarse a plazo fijo dichos montos de Aportes en el Sistema Bancario Internacional, el cual aseguraba rentabilidades del orden del 10 a 12 % anual para colocaciones a mas de 10 años , como es este caso ?
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Juan Carlos Galli Silva La unica razon era REGALARLE PLATA a un GRUPO que por LEY como siempre se enriquece con la anuencia de IMBECILES. Esto ultimo con mucho respeto, pero sin dejar de ser cierto.
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Juan Carlos Galli Silva Y al terminar el fondo es suyo, usted hara los retiros como crea conveniente o pactara hacerlos ordenadamente de acuerdo a sus decisiones.
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Juan Carlos Galli Silva Muchos Bancos Norteamericanos, ofrecian ese sistema de ahorro previsional para la vejez. o no sabia Usted de eso.
19 min · Me gusta

Guillermo Anderson Anderson Es cierto que el Seguro Social fue Caja Chica de varios gobiernos, NO es cierto que nuestros padres se quedaran sin pensión por culpa del Sistema Nacional de Pensiones que Velasco reformó en 1970.

Primero la pésima organización del Estado por esos años, (no digo que ahora sea mejor, pero sin duda la tecnología ha ayudado mucho) impidió un control adecuado de las aportaciones y aprovechando ese estado, los empleadores pequeños o los profesionales independientes, especialmente los de Construcción Civil, retenían pero no depositaban en la Caja (se llamaba así), mi padre se jubiló aun así, porque siempre trabajo para pequeños contratistas, no todos tuvieron tanta suerte.

A raíz de la creación del SPP, se derogaron dos artículos tanto del DL 19990 y su Reglamento, los mismos que establecían que probado el vínculo laboral, las aportaciones de los trabajadores se tenían por bien hechas aun cuando el empleador NO las hubiera depositado.

Esa derogación fue levantada DIEZ años después, cuando las AFPs estaban muy bien asentadas.

Sin embargo hasta la fecha subsiste el problema de la acreditación de los aportes en el Sistema Nacional de Pensiones, pero ello NO) es culpa de la ONP, sino de los empleadores y de todo nivel en la actualidad.

Acaso no sabemos que la CONFIEP y todos los ricos del País desean que la ONP desaparezca.

Juan Carlos Galli Silva No creo Guillermo que los ricos lo quieran.....les interesa un Pito......los que estan interesados son los dueños de las AFP ..........en eso si quiero tomarme la libertad de corregirte, pues esa mala costumbre de atacar a todos por los mismos cuatro gatos de siempre resulta mas dañina que aportadora.
13 min · Ya no me gusta · 1

Juan Carlos Galli Silva La actitud Correcta, es ser correctos con quienes son correctos con nosotros pese a ser millonarios, y criticos con los que son los conchudos RICOS por LEY.
12 min · Ya no me gusta · 1

Guillermo Anderson Anderson Estoy de acuerdo Juan Carlos, el asunto que las AFPs son de los Bancos y eso es bastante decir.
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Juan Carlos Galli Silva Los mismos 4 gatos de Siempre.
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Guillermo Anderson Anderson A todo esto el amigo Moscoso no ha expresado su posición.
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Juan Carlos Galli Silva Y si un Miserable Gobierno, les da la oportunidad de ceder a sus geniales maneras de esquilmarnos, y toda la imbecil sociedad aplaude, tremendo problema.
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Guillermo Anderson Anderson Carajo, has dado en el meollo del asunto, he estado visitando colegas, a algunos independientes para promocionar mi libro sobre el tema y encuentro una apatía total, es más, la primera editorial consultada ni siquiera ha respondido mi propuesta.

El gobierno de Humala (siento vergüenza por haberlo defendido y votado por él) tal como dices está actuando de espaldas al pueblo y avalando la mayor y mejor estafa planeada contra los trabajadores, bueno y todo lo demás que DEJA DE HACER porque este pobre humano NO sabe y son esos 4 gatos (ya no son doce los dueños del Perú) los que le dicen como debe conducirse.

INCORPORACIÓN AL DEBATE

El dia de hoy, 19 de junio de 2014, el señor Gonzalo Moscoso nos entregó una opinión más, como estimo que la misma es imparcial, me permito copiarla completa, de suerte que, podamos tener la visión más objetiva del tema, aprovecharé también para reiterar mi propuesta de devolución de aportes.

HE AQUÍ SU OPINIÓN


  • Gonzalo Moscoso Juan carlos, yo soy uno de los que se sienten asaltados por la AFP (yo solo aporto porque la ley me obliga y mi empresa me lo descuenta, y de hecho no cuento en lo absoluto con ese dinero para mi vejez).

    El tema es el siguiente, partamos por algunas p
    remisas:

    1. Alguien debe hacerse cargo de las personas que salen del sistema laboral y pasan de ser aportantes a la economia del pais, a demandantes de fondos provenientes del pais (o sociedad)

    2. Las personas que jubilan, por lo general comienzan un declive fisico el cual les ocasona gastos medicos y asociados.

    3. No todas las personas que alcanzan la vejez (de hecho la mayoria no lo hace) fueron lo suficientemente precavidos o por razones X no pudieron procurarse de un respaldo financiero y un techo propio en el que vivir, por tanto en esa etapa demandan de la sociedad fondos que les permitan una vida digna o ante la ausencia de estos pasan a engrosar las filas de indigentes que deambulan en las calles.

    Por otro lado, el estado como ente regulador y que ademas tiene como obligacion velar por la calidad de vida y desarrollo de los integrantes de la sociedad que lo escoge y define, debe:

    1. Garantizar los fondos para que la gente que jubile no quede sumida en la pobreza.

    2. Como el estado por buena practica no debe ser empresario, es decir no genera riqueza sino mas bien la regula y obtiene regalias de quienes la generan para redistribuirlas en medidas basicas en cumplimiento de sus obligaciones.

    Entonces, la AFP como idea es una respuesta genial al problema planteado pues cumple (en teoria) con:

    1. Un fondo de ahorro obligatorio (debe serlo) que tenga cada persona, y que lo respalde en su vejez.

    2. Una institución que se encargue de pagar una pension a las personas que jubilen (pension proveniente del fondo del punto 1)

    Pero en que falla

    1. Se basa para el calculo de la pensión mensual en datos irreales, como por ejemplo que una persona promedio viva hasta los 100 años cuando la edad oficial que se maneja es de alrededor de 80 - 85 años.

    2. En base a la premisa anterior la AFP le entrega solo una fraccion de su fondo al asegurado, lo cual incumple con una de las premisas de su creacion.

    3. No existe ningun incentivo para minimizar perdidas de las inversiones, es decir si las inverisiones que hace la AFP son buenas la AFP gana y si son malas en promedio el asegurado es el que pierde (mas menos de acuerdo al nivel de riesgo de su fondo) mientras la AFP no pierde nada solo gana menos.

    4. Las comisiones que cobra deberian salir directamente de las ganancias de su gestion administrando el fondo y no de los asegurados, cosa que ahora no es asi constituyendose en un incentivo perverso para la utilidad del fondo de cara al pensionista.

    Que alternativas hay

    1. Sistemas de ahorro forzoso alterno, por ejemplo una cuenta tipo CTS que sea propiedad del asegurado directamente y que gane unicamente el interes comercial, y que se le entregue por tramos (mensuales, trimestrales o lo que mejor se defina) al asegurado a fin de que pueda usar ese fondo correctamente. Tambien esto podria servir previa evaluacion de fondo semilla para inversiones VIABLES que plantee realizar el jubilado.

    2. Reformular la AFP bajo premisas mas reales para establecer el monto de la pension, y ademas modificar el sistema de comisiones que cobra actualmente.

    3. Otro sistema que no dependa del estado
  • Gonzalo Moscoso Pd: las AFP no son de los bancos sino de mega empresas de seguros que a su vez le prestan dinero a los bancos y estos nos los prestan a nosotros.

    ¿Porqué devolver los ahorros acumulados durante la vida laboral, cumplidos los 65 años?

1.- Cuando estas empresas ingresaron al Mercado y aun hoy, "ofrecieron y la  mantienen" una vejez digna, cada uno de nosotros pudo ver, leer y oir, como lo hacemos en esta hora, especialmente en la coyuntura actual en que las AFP desean  captar el dinero de los independientes.

2.- Cuando se entrevistó al señor José Piñera en Canal N, el año 2012, enlace que he compartido con todos ustedes en este Blog, señaló que las AFP son como un "Mercedes Benz" que permite a los trabajadores A SU VEJEZ, ser pequeños capitalistas, apuntando a la supuesta dignidad que dicen defender.

3.- El objetivo de la jubilación es garantizar a quien no puede ya proveer su sustento como lo hacía cuando era un trabajador activo, un ingreso tal que, le permita PODER ADQUISITIVO con el cual pueda, durante el tiempo que le reste de vida, vivir NO sobrevivir NI depender de los hijos. No obstante, la Ley de creación de las AFP NO se ocupa de garantizar una pensión mínima que bien podría ser la que ha fijado el Estado desde hace trece años -sin cambio alguno a la actualidad- de S/. 415.00.

4.- En las AFP uno puede cotizar o no -hasta el momento- y puede jubilarse con uno ó veinte años de ahorro, a diferencia de la ONP en la que obligatoriamente se debe aportar mínimo 20 años. Más, a menor ahorro menor pensión y sólo se prevé devolver íntegramente el ahorro cuando este NO supera los S/. 5,810.00, sí se tuvieran S/. 6,000.00 NO le devuelven sino que le calculan una pensión de más o menos S/. 40.00 (Cuarenta y 00/100 Nuevos Soles) hasta que duren los S/. 6,000.00.

5.- Atendiendo a la oferta de las AFP de proporcionar a sus clientes una VEJEZ DIGNA, resulta una verdadera ESTAFA que NO le permitan disponer de todos sus ahorros cuando estos alcanzan cifras que ni el mismo Ripley hubiera pensado que podrían existir. Es más, siendo que la pensión es proporcional al ahorro y éste, como es obvio depende EXCLUSIVAMENTE del cliente de las AFP, éstas empresas niegan la devolución, pues y lo hemos visto, escuchado o leído, DEBEMOS GARANTIZAR LA PENSIÓN y que no se genere problema alguno al Estado, aunque una opinión como esa sólo se le puede atribuir a un viejo eunuco que además tiene castrado el cerebro, es LA REALIDAD.

6.- Mi propuesta, mientras se piense (ojalá así sea) en liquidarlas, es que NUESTROS AHORROS en las AFPs, cuyo monto al cumplir los 65 años sea insuficiente para obtener una pensión igual a la establecida por el Estado para la ONP, se les devuelva INTEGRAMENTE, descontando únicamente 4% para ESSALUD.



MI RESPUESTA AL SEÑOR GONZALO MOSCOSO


Muy buena opinión, debo sin embargo indicar:

a) Los viejos PRECAVIDOS no demandan, EXIGEN lo que por derecho les corresponde y, en el caso de las AFP está más que justificada PORQUE SE TRATA DE SUS AHORROS.

b) Las comisiones NO INFLUYEN absolutamente en el cálculo de la pensión, en cuanto a que estas se obtengan de las ganancias, el asunto NO está muy claro pues más oscura no puede ser la rentabilidad de las inversiones que realizan, ¿se rentabilizan los ahorros exactamente con la rentabilidad que obtienen?.

c) Es cierto de las mega empresas, en nuestro País me parece que sólo uno de las AFP  depende de esa megaempresa aseguradora.



lunes, 16 de junio de 2014

Las AFP y el señor José Piñera

Las AFP deben desaparecer y es una necesidad impostergable. No pretendo convencer a nadie, sólo pído que pensemos, comparto hoy un vídeo de una entrevista efectuada al señor José Piñera en Canal N del Perú, en el año 2012 ustedes deben verla con mucha atención y obtener sus propias conclusiones.

No esperemos que pasen 40 años y varias generaciones de viejos muriendo en cómodas cuotas mensuales.

https://www.youtube.com/watch?v=lwsGoND4p5M&feature=shareEntrevista al señor José Piñera

viernes, 13 de junio de 2014

Manuel Riesco, economista: “Para mejorar las pensiones hay que terminar con las AFP”

· 26 MAY, 2013 20:05
ECONOMÍ­AENTREVISTASPORTADA
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Uno de cada tres pesos cotizados quedan en manos de la AFP o compañías de seguros; el resto del dinero termina financiando a 12 grandes grupos económicos. A la vez, cálculos de las propias AFP estiman que más del 60 por ciento de los afiliados tendrán pensiones inferiores a 150 mil pesos. Para superar esto el economista del Cenda, Manuel Riesco, propone terminar con las AFP y volver al sistema de reparto. Una medida que dejaría para el tesoro público más de tres billones de pesos por año.
El presidente Sebastián Piñera anunció recientemente una reforma al sistema de AFP orientada a fomentar las cotizaciones de los trabajadores independientes, aumentar las tasas de cotización y fomentar jubilaciones a mayor edad y la “competencia del sistema previsional”.
Creadas en 1981 por el hermano del actual presidente, el economista José Piñera, las Administradoras de Fondos de Pensión (AFP), hoy están en crisis. Joaquín Vial, ex presidente de AFP Provida y hoy consejero del Banco Central, reconoció en abril que el 60 % de los afiliados a las AFP tendría una pensión menor a 150 mil pesos mensuales.
La idea de juntar dinero de manera colectiva para la vejez surge en Chile y otros países de Latinoamérica en la segunda mitad del siglo XIX de la mano de las mutuales, organizaciones de trabajadores. A la par se desarrollaban las aseguradoras privadas, sobre todo en Estados Unidos. Sólo en las primeras décadas del siglo XX se asume como tarea de los Estados nacionales organizar y proveer la manutención de las personas cuando llegaran a la tercera edad. La dictadura de Pinochet transfirió esta gestión a las manos de los grandes grupos económicos.
“La privatización de las pensiones ha significado la expropiación de más de un 13 por ciento de los salarios a lo largo de tres décadas”- acusa el economista del Centro de Estudios Nacionales de Desarrollo Alternativo (Cenda), Manuel Riesco Larraín. La cifra equivale a más de un 4 por ciento del PIB por año, dinero que va al bolsillo de los grandes grupos económicos.
Riesco calcula que durante la crisis económica de 2008, los fondos de pensiones chilenos perdieron un tercio de su valor y el fondo A casi la mitad. Además advierte sobre la mentira de la quiebra de los sistemas de pensiones de reparto de los países europeos, los que en realidad dejan buenas ganancias, permiten pagar las pensiones y hasta dejan excedentes.
La propuesta de Riesco es estatizar el sistema e instaurar uno de reparto. De ser así el Estado recibiría las cotizaciones que hoy los trabajadores están obligados a poner en las AFP, cifras que para el año 2012 sumaron 4,3 billones de pesos. “Terminar con las AFP dejaría al fisco un excedente de más de tres billones de pesos por año, lo que equivale a más de seis mil millones de dólares anuales”- destaca.
 ¿Se podría ya hacer un balance del sistema de AFP chileno?
- El balance es muy positivo para los grandes grupos financieros y muy negativo para sus afiliados, los que sencillamente no tienen pensiones, así como para la equidad de la sociedad chilena: la privatización de las pensiones ha significado la expropiación de más de un 13 por ciento de los salarios a lo largo de tres décadas, cifra que hoy representa más de un 4 por ciento del PIB por año, y su transferencia casi íntegra a los grandes grupos financieros.
¿Fue el afán de crear grupos económicos en Chile de manera rápida uno de los horizontes originales de la creación de un ahorro forzoso a través de las AFP?
- Sí. Las AFP y compañías de seguros relacionados con la previsión se han quedado con uno de cada tres pesos cotizados y el grueso de los otros dos pesos ha ido a parar a manos de los grandes grupos financieros; por ejemplo, la mitad del fondo invertido en Chile estáen manos de sólo 12 grandes grupos, incluidos los dueños de las AFP, en forma de bonos y capital accionario. Los chilenos y especialmente las chilenas, hoy no tienen pensiones porque en 1981 Chile terminó con su sistema de pensiones y lo reemplazó por un sistema de ahorro forzoso, que sólo ha beneficiado a los grandes grupos financieros.
 PENSIONES MISERABLES
 ¿Cuáles son los montos estimados de pensiones para el grueso de los chilenos?
- Hoy día existe un consenso unánime en Chile, incluidos todos los sectores políticos y sociales y también los mandamases del propio sistema, de que las pensiones del sistema de AFP son muy bajas. El Estado reconoció que más del 60 por ciento de los afiliados a las AFP obtienen pensiones inferiores a la mínima de $75.000 mensuales, por lo cual se vio obligado en la reforma del 2008, a establecer para ellos una pensión solidaria que garantizara al menos ese nivel.
 Fue sólo una reforma…
- Dicha reforma no tocó el sistema de AFP, en el cual siguen cotizando casi todos los trabajadores activos. Por lo tanto, la clase media ha quedado sin pensiones. Una jueza jubila con $330.000 mensuales, menos de una décima parte de su remuneración, a pesar de que ha cotizado sin “lagunas” y siempre por el tope. Ella está afectada por el “daño previsional” de los empleados públicos, ocasionado por la subcotización durante los años ’80. Otro caso puede ser el de una doctora que ha laborado siempre en el sector privado, asimismo sin lagunas y por el tope, y por lo tanto no sufre este perjuicio. Ella  jubila con $465.000 mensuales, un séptimo de su remuneración en activo.
 ¿Estamos hablando de una discriminación que afecta a las mujeres?
- Ambos casos reales son mujeres, las que son discriminadas por ser el único grupo al que se calculan sus pensiones mediante una tabla de esperanza de vida diferente al resto. Las comunas de altos ingresos, por ejemplo, también tienen esperanzas de vida muy superiores al promedio, y sus pensiones se calculan mediante la misma tabla que el resto-, sin embargo, un ingeniero que no sufre dicha discriminación de género obtiene una pensión de $750.000 mensuales, un quinto de su remuneración en activo.
Todos los casos anteriores corresponden a personas de carne y hueso, que han cotizado si lagunas y por el tope. ¿Que queda para la masa de afiliados, dos tercios de los cuales cotizan en promedio menos de un mes de cada dos? : La pensión promedio del sistema de AFP es de $180.000 mensuales y el salario promedio de los cotizantes es poco menos de $600.000 mensuales.
 LA FARSA DE LA CRISIS DE LOS SISTEMAS DE REPARTO
 Se argumenta que el sistema de AFP fue copiado en varios países ¿Qué pasó cuando lo implementaron en dichos países y cuánto duró?
- Ningún país tiene el sistema chileno. Todos tienen sistema de reparto o la alternativa del mismo. En efecto, varios países introdujeron parcialmente durante los años ‘90, sistemas de capitalización inspirados en el chileno, bajo fuerte presión de los grandes conglomerados financieros globales, ejercida por intermedio de las llamadas instituciones de Bretton Woods, encabezadas por el Banco Mundial y FMI. Sin embargo, en todos ellos dicha introducción fue parcial o muy moderada por fuertes regulaciones. Chile es el único ejemplo de un sistema basado exclusivamente en la capitalización individual.
 Se dice que el sistema de pensiones de Europa, muchas veces puesto como modelo, está en crisis ¿qué podrías decir sobre ello?
- La supuesta quiebra de los sistemas de pensiones que tienen todos los demás países, basados en el esquema de reparto, es un tópico de la propaganda majadera impulsada por los grandes conglomerados financieros interesados en expropiar las contribuciones a la seguridad social, del mismo modo que lo lograron en Chile. No tiene ninguna base real.
 Los medios masivos nos cuentan la noticia diciendo que están quebrados.
- Todos los sistemas de reparto dejan anualmente cuantiosos superávit, es decir, en todos ellos, las cotizaciones anuales permiten pagar todas las pensiones y dejan un excedente significativo. En el caso chileno el excedente era de un tercio hasta 1981 y en el caso estadounidense, un tercio de la deuda total el gobierno es una deuda con el sistema de pensiones, cuyo excedente acumulado alcanza la enorme suma de 5 billones de dólares, equivalente a un tercio del Producto Interno Bruto de ese país. Todos los países ajustan periódicamente los ingresos, es decir, las cotizaciones anuales, a los gastos, es decir, las pensiones anuales, mediante tres mecanismos muy sencillos: aumentan levemente las tasas de contribución y/o elevan moderadamente la edad de jubilación; de este modo, todos mantienen el valor real de las pensiones y garantizan superávit anuales.
 También dicen que la crisis es por el envejecimiento de la población o mayores expectativas de vida.
- La propaganda de los conglomerados financieros agita como un fantasma el factor demográfico, es decir, el incremento en la esperanza de vida de la humanidad. El mismo constituye en realidad el mayor logro de la civilización urbana y no representa una amenaza para las pensiones. La tasa de dependencia, es decir, la relación entre los trabajadores activos y la población pasiva, conformada por los niños y jóvenes y por los adultos mayores, siempre fue igual a uno en las sociedades agrarias tradicionales. Es decir, a lo largo de los muchos milenios que la sociedad humana lleva sobre la tierra, siempre ha subsistido sobre la base que cada trabajador en edad activa ha sostenido a una persona pasiva, que tradicionalmente eran casi todos niños.
Dicha tasa sólo ha venido a disminuir durante el proceso de urbanización, que gradualmente se ha ido extendiendo por el mundo a lo largo de los tres últimos siglos y que actualmente está exactamente a medio camino, puesto que recién el 2008 los habitantes de ciudades igualaron en número a los campesinos a nivel global.
Con  la urbanización, aumenta fuertemente la proporción de trabajadores activos, mientras se reduce la proporción de niños y jóvenes. Aunque aumenta paralelamente la proporción de adultos mayores, su número sigue siendo muy reducido. El efecto es que la tasa de dependencia se reduce a la mitad, situación que se mantiene a lo largo de muchas décadas, hasta que nuevamente empieza a subir debido al aumento en la proporción de adultos mayores, hasta alcanzar nuevamente la tasa secular en las sociedades urbanas maduras. Por ejemplo, en Haití o Nigeria hoy, o en Chile hace medio siglo, la tasa de dependencia alcanzaba el valor uno, es decir, antes un trabajador activo debía sostener a un pasivo. En Chile hoy, dicha tasa es media, es decir, cada persona en actividad debe sostener a medio pasivo. En Europa, Suecia o Japón, que son sociedades urbanas maduras, la tasa de dependencia nuevamente ha vuelto a alcanzar su valor secular de uno, es decir, cada persona en actividad debe mantener a un pasivo, con la diferencia que ahora son adultos mayores que viven bastante bien, mientras antes eran niños que morían en su mayor parte. Antes las sociedades apenas sobrevivían menos de cuarenta años en promedio, mientras que hoy viven muy bien hasta más allá de los ochenta. Este es el principal logro de la modernidad y no representa ninguna amenaza. Las sociedades urbanas jóvenes, como Chile, tienen las mejores condiciones demográficas, lo que se conoce como el ‘bono demográfico’, para mejorar las condiciones de vida de toda su población, incluidos sus adultos mayores.
Por otra parte, el aumento en la esperanza de vida afecta por igual a todos los sistemas de pensiones, puesto que todos ellos son mecanismos de transferencia de recursos desde los trabajadores activos a los pasivos: los adultos mayores consumen tanto pan horneado hoy como servicios de salud producidos por trabajadores en actividad.
LÁS PÉRDIDAS DESDE EL 2008
¿Podrías estimar cuánto dinero de sus obligados ahorrantes perdieron las AFPs en la crisis económica de 2008?
- Como se muestra en la estadística diaria que publica CENDA en base a la Superintendencia de AFPs, entre el inicio de la crisis en julio del 2007 y su punto más bajo en marzo del 2009, los fondos de pensiones chilenos perdieron un tercio de su valor y el fondo A casi la mitad. La cifra equivale a todas sus supuestas ganancias durante los treinta años precedentes. Aunque se han recuperado parcialmente desde entonces, no han ganado nada desde el inicio de la crisis y la cuota del fondo A se encuentra todavía a mayo del 2013 undécimo por debajo de su valor de entonces, medida en moneda de igual poder adquisitivo.
 O sea eso de la ganancia tras pasar por la ruleta accionaria es puro cuento.
- Las supuestas ganancias del fondo desde 1981 o de los multifondos desde el 2003,  que aparecen muy elevadas si se calculan como promedio simple de las rentabilidades, se explican porque esos períodos coinciden, el primero de ellos con la prolongada fase ascendente del ciclo económico secular que se inició precisamente en 1981 y el segundo a la recuperación de la caída del 2000. Dichas rentabilidades no se van a repetir en el futuro, como lo reconocen los propios administradores del sistema, que estiman las pensiones futuras a partir de rentabilidades muy bajas (ver “La Gran Ilusión”, en www.cendachile.cl ). 
¿Por qué en la última reforma al sistema de pensiones, hecha por el gobierno de Bachelet, se siguió con el modelo de ahorro individual y obligatorio en las AFP?
- Por las presión de las AFP y los grandes grupos financieros que se benefician del sistema, y la incapacidad de la institucionalidad de la transición, resguardada por la Constitución actual, de poner fin a estos abusos.
 TERMINAR CON LAS AFP
 Algunas propuestas reformistas dicen que basta con crear una AFP estatal ¿eso solucionaría el problema de las bajas pensiones y de su incerteza?
- Ninguna de las propuestas en boga, como aumentar las cotizaciones, subir la edad de jubilación, o mejorar la “competitividad” del actual sistema, va a mejorar en nada las pensiones del millón de personas que están hoy día sufriendo con las bajas pensiones AFP.
 ¿Qué sistema de pensión propones?
 - Para mejorar las pensiones hoy, hay que terminar con las AFP. El balance de esta medida es sencillo e impresionante:
         El Estado tendría que absorber el pago de las pensiones que hoy pagan las AFP y supongamos que también las que pagan las compañías de seguros – las que ya se apropiaron del fondo completo de sus asegurados y por lo tanto deberían seguir pagando ellos, lo que significa un gasto de poco más de dos billones de pesos por año (180 mil pesos por persona, multiplicados por doce meses y por un millón de personas).
         Sin embargo, de la cifra anterior el Estado ya está aportando anualmente cerca de un billón de pesos a las AFP. Sólo en bonos de reconocimiento aportó 499.000 millones de pesos el 2012. Por lo tanto, el incremento del gasto público en pensiones sería de aproximadamente un billón de pesos por año.
         Por otra parte, el Estado percibiría todas las cotizaciones previsionales, que hoy día se apropian las AFP y que el 2012 sumaron 4,3 billones en cotizaciones obligatorias más 0,4 billones en otros aportes, lo que suma 4,7 billones anuales.
         En conclusión, terminar con las AFP dejaría al fisco un excedente de más de tres billones de pesos por año, lo que equivale a más de seis mil millones de dólares anuales ¡sin tocar el fondo de pensiones, que podría quedar de reserva para el futuro!
         Ello permitiría duplicar las pensiones actuales – igualar todas las pensiones AFP a las del sistema antiguo, es decir, subir las pensiones de los jueces, profesores, empleados públicos, en general y a todos los trabajadores de ingresos medios y altos a lo mismo que ganan sus colegas que lograron permanecer en el sistema antiguo, quizás corrigiendo las primeras por la diferencia de cotizaciones, que equivalen aproximadamente a un 7 por ciento de la pensión actual.
 Mauricio Becerra R.
Este es el enlace: http://www.elciudadano.cl/2013/05/26/69367/manuel-riesco-economista-para-mejorar-las-pensiones-hay-que-terminar-con-las-afp/

miércoles, 11 de junio de 2014

¡DEVUELVAN LOS AHORROS NO SON DE LAS AFPs!

Se publicitó hace muy poco un proyecto de Ley de la autoría de varios congresistas,  cuya finalidad es devolver a los clientes de las AFPs que han cumplido 65 años los ahorros acumulados durante su vida laboral, dejando sólo la suma necesaria para percibir la Pensión Mínima que abona la Oficina de Normalización Previsional (ONP), bueno, como era de esperar las AFP  que únicamente administran los ahorros de sus clientes cobrando una suma por dicha administración, se han opuesto  tajantemente a tal iniciativa, en los enlaces que comparto podrán apreciar su posición, todas ellas absurdas, sin sustento lógico, algunas penosas como la que diera el gerente de  inversiones de AFP Prima, un señor de apellido Roca que no alcanzo a comprender como es que ocupa tan alto cargo en una empresa privada.

Como quiera que, no están dispuestos a devolver lo que no es suyo, sino entregarlo en cuotas mensuales que, en su mayoría ni siquiera alcanzan a la Pensión Mínima pagada por la ONP de S/. 415.00, suma que de por sí es una afrenta, un acto deleznable, un política terrorista del Estado que no se ha  incrementado desde hace TRECE AÑOS, están empezando a justificar por qué no devuelven lo que NO es suyo sino de sus clientes, haciendo uso INADECUADO de algunos de los “beneficios” del Sistema Privado de Pensiones, entre ellos la DEVOLUCIÓN de una parte de lo ahorrado, conocido como EXCEDENTE DE PENSIÓN sólo en la modalidad de  “Retiro Programado”,

Así tenemos la opinión del Gerente de Operaciones de la AFP Habitat, señor: Gonzalo Bernal, que pueden encontrar en el Diario Gestión en su edición del 10 de junio de 2014, de la cual he extraído uno de sus párrafos con  INFORMACIÓN INCOMPLETA que de hecho a quien NO investiga lo confunde o engaña.

Los medios de comunicación, no se puede dudar, además de su alcance  orientan a la opinión pública de acuerdo con los intereses que defiendan, y, considerando además, que muy pocos ciudadanos tienen tiempo de ingresar a los Portales de las AFPs para verificar si lo que se dice es cierto, deseo desde este blog y su pigmeo alcance, poner en evidencia la poca seriedad de la información trasmitida por el señor Bernal, con la esperanza que ustedes amigos la puedan difundir.

Veamos pues el párrafo aludido:


“Y para mostrar otro beneficio del SPP, existe lo que se llama el “excedente de pensión”.  El excedente de pensión sucede cuando el monto de la pensión mensual calculada para el pensionista supera el 70% del promedio de remuneración de los últimos 12 años. Lo que se busca es que el pensionista tenga una pensión acorde con su estándar de vida (1). Entonces, si la pensión calculada es mayor al 70% de la remuneración de los últimos 12 años, el trabajador puede decidir recibir la pensión calculada o recibir exactamente el 70% del promedio de remuneración de los últimos 12 años.

En este último caso, la AFP reserva el fondo requerido para cubrir dicha pensión y el diferencial es entregado al trabajador para que lo disfrute o lo invierta como mejor le parezca. (2)

(1)    Y el obrero calificado o no cuya pensión ni siquiera asciende a la Pensión Mínima establecida para la ONP, ¿Cómo se entiende el concepto estándar de vida?
(2)    ¿Quién entiende este galimatías?


Sostengo que la información es INADECUADA E INCOMPLETA y si no es así que el señor Bernal diga su versión, en este blog no hay limitaciones para opinar que no sea el respeto que todos merecemos.

¿Qué dicen las AFPs sobre el “Excedente de Pensión”

 AFP PRIMA

Es el saldo del que puede disponer el afiliado cuando, llegado el momento de su jubilación, cumple con las siguientes condiciones:
               
El capital para pensión de jubilación resulta superior al saldo mínimo requerido para pagar una pensión bajo la modalidad de Retiro Programado, igual o mayor al valor máximo entre las cantidades siguientes: el 70% del promedio de remuneraciones percibidas y rentas declaradas en los últimos ciento veinte (120) meses, debidamente actualizadas y la pensión mínima vigente en el Sistema Privado de Pensiones.
               
Haber aportado como mínimo sesenta (60) meses de los ciento veinte (2) (120) meses anteriores a la fecha de presentación de la solicitud de pensión de jubilación.
               
Para determinar el promedio de las remuneraciones se tomará en cuenta:
               
Los aportes realizados a partir del 17/07/2007 que hayan sido efectuados como mínimo sobre la base de la Remuneración Mínima Vital vigente y en pago oportuno.
               
Los aportes realizados hasta antes del 17/07/2007 sin importar la oportunidad de pago ni el monto base utilizado para el cálculo.
               
Si el saldo CIC es mayor al requisito indicado en el párrafo precedente, la diferencia podrá ser retirada en forma parcial o total como excedente de pensión, la cual se hará efectiva a través de una solicitud de excedente de pensión. Cabe indicar que si no se retira el excedente de pensión, el monto de su pensión podrá ser mayor a lo que como requisito estipulan las normas que rigen el SPP.

(3)    NO son doce años como precisa el señor Bernal, sino 10.

AFP HABITAT

¿Cuáles son los Requisitos?
Tener 10 años de afiliación en cualquier sistema previsional.
Financiar una pensión mayor o igual al 100% de la pensión máxima con aporte solidario.
Financiar una pensión mayor o igual al 70% del promedio de las remuneraciones de los últimos 10 años.
Los requisitos deben cumplirse al momento de efectuar el pago.

También se ha informado sobre el tema en algunos medios, les presento el de Perú 21


10-01-2014 Perú 21

 (José Carlos Reyes jreyes@perú21.com)

¿Sabía que al momento de jubilarse en una AFP no solo puede acceder a una pensión, sino que puede retirar parte de su fondo en efectivo?

Para ello, el monto acumulado debe alcanzar un ‘Excedente de Pensión’, un concepto poco conocido aún por los afiliados.

Ese remanente se genera cuando la pensión de jubilación proyectada –bajo la modalidad de retiro programado– resulta superior al 70% del promedio de las remuneraciones que tuvo el trabajador en los últimos diez años.

El monto de la pensión proyectada debe ser superior a la remuneración mínima (S/.750). (4)

Un tercer requisito será que el afiliado haya realizado aportes a su AFP por 60 meses (5 años), en los últimos diez años previos a la solicitud de jubilación. Estos aportes no tienen que ser consecutivos.

Si cumple estos requisitos, el afiliado puede optar por jubilarse con la pensión completa o retirar el excedente de pensión y jubilarse con una pensión equivalente al 70% del promedio de sus sueldos en los últimos diez años.

GRAN OPCIÓN DE CASH

El consultor en AFP y temas previsionales, Alberto Frydman, nos presenta el siguiente ejemplo:

Si al jubilarse a los 65 años se acumuló un fondo de S/.200 mil, se proyectará una pensión de S/.800. Si la remuneración promedio en los últimos diez años fue S/.1,000, el 70% será S/.700 y entonces se podrá retirar S/.100 de pensión excedente.

A cambio de esos S/.100 mensuales menos de pensión, el recién jubilado recibirá en cash alrededor de S/.25 mil, estima el especialista.

“Muchos preferirá recibir ese efectivo para aprovecharlo en el presente, en lugar de recibir una pensión un poco mayor a lo largo de los años”, subrayó el analista.

Sin embargo, subraya que las AFP dan poca información sobre esta opción, por lo que muchos que pudieron aplicar a esta alternativa no lo hicieron por desconocimiento.

“Es que a las AFP no les conviene quedarse con menos fondos, pues su negocio está en captar fondos para realizar sus inversiones”, anota el analista.

VARIOS YA APLICARON
No obstante, según data de la SBS, hasta julio de 2013 ya 2,130 afiliados aplicaron el excedente de pensión.

Los montos entregados promedian los S/.59 mil, pero hay casos en que incluso se retiró hasta S/.200 mil, según indicó César Chang, gerente de Operaciones de AFP Integra.

Los requisitos para la obtención de este beneficio son informados por la Administradora en el Certificado de Saldo.

(4)    Dato que NO aparece en ninguna de las AFP citadas. Además, como la mayoría de las pensiones están por debajo de esta suma, resulta contradictorio que se hable del “Excedente de Pensión”, en realidad si el promedio que se publicita por la SBS es mayor que los S/. 750.00 se debe a que existen pensiones realmente altas y que corresponden a personas que en su vida laboral ha desempeñado como mínimo cargos de Gerente A1 en Bancos o la Gran Industria, sus ahorros superan largamente los S/ 500,000.00, no son muchos los que no habiendo desempeñado cargos de importancia pueden acumular S/. 200,000.00.

Les dejo los enlaces:




Protestas contra las AFP en Chile

Bueno si el vídeo de las protestas no se pudiera visualizar, digiten el nombre y aparecerá el enlace.



viernes, 6 de junio de 2014

EN DEFENSA DEL DERECHO A ELEGIR UN SISTEMA PENSIONARIO

No me permitiré pasar por alto,los errores que a mi juicio cometen las AFP en agravio de los trabajadores.

Cuando leo las disposiciones de las SBS modificatorias del Título V del DS N° 054-97-EF de 10 o 12 páginas que, a su vez, implican leer otras disposiciones de la misma institución o Leyes o Decretos Supremos, que van formando un "nudo gordiano" difícil de desatar incluso para los Abogados, imagino que tales normas son inalcanzables para el ciudadano común.

Deseo presentarles un ejemplo, del abuso que las empresas AFP cometen:

La Resolución SBS N° 9354-2012, publicada el 17 de diciembre de de dicho año, establece, 

En el SUBCAPITULO II-E
INCORPORACION AL SPP BAJO LA PRIMERA LICITACIÓN DEL SERVICIO DE ADMINISTRACIÓN DE CUENTAS INDIVIDUALES DE CAPITALIZACIÓN DE AFILIADOS - LEY Nº 29903, al incorporar el artículo 17BB.- en el quinto párrafo lo siguiente:

"     En caso que el trabajador se niegue a suscribir el contrato de afiliación, la AFP deberá solicitar al empleador la exhibición del documento escrito o formato de elección en el que conste la decisión del trabajador de haber optado por el SPP. De confirmarse que eligió el sistema privado, su incorporación tendrá plena vigencia aún en la eventualidad de no suscribir el contrato de afiliación; en caso de no contarse con la evidencia documentaria de que el trabajador optó por el SPP, se dejará sin efecto la información del “Documento de Registro SPP”, con la consiguiente remisión de información a la Superintendencia para que esta proceda a la eliminación del CUSPP respectivo".

Pareciera que es un asunto de palabra, si usted dijo que sí SE JODIÓ y deberá pertenecer a la AFP Habitat (en este caso).

Sin embargo, por imperio del Código Civil, sólo los contratos celebrados de buena fe y común intención de las partes son exigibles en su cumplimiento. Y así lo entiende la resolución de la SBS N° 8517-2012, publicada el 07 de noviembre de 2012 (fecha anterior a la Resolución SBS N° 9354-2012) que dispone al modificar el  SUBCAPITULO II-C 
DE LA LICITACIÓN DE AFILIADOS LEY Nº 29903 al incorporar el artículo 17P, en su quinto párrafo:

     "Para todos los efectos, y de conformidad con lo establecido en el artículo 5 del presente Título V del Compendio de Normas del SPP, la incorporación al SPP se efectúa a través de la suscripción del contrato de afiliación por parte del trabajador, iniciándose sus derechos y obligaciones en el SPP desde la fecha en que la Superintendencia le otorga el Código Único de Identificación (CUSPP) correspondiente". 

Ahhh, me dirán, cuando existe una contradicción entre la norma antigua con la nueva, prevalece la nueva.

Sucede, no obstante ¡que es la misma norma! modificada y modificada, no se da el  tema de norma antigua versus norma nueva. Más aun, sí NADIE CONOCE el texto del famoso boletín que obligatoriamente debe entregarse al trabajador antes de que decida por el SNP o el SPP y que fue aprobado por  la Res. Min. N° 044-2013 del 01 de marzo de 2013.

¿Con que derecho se limita la capacidad de decisión del trabajador?, ¿Cuál es el contenido del boletín?, ¿la información es clara y precisa?, de suerte que una persona medianamente inteligente  pueda decidirse por uno u otro sistema con su solo lectura.

La verdad a cada paso y conforme voy completando mi libro, CONFIRMO lo que siempre he sabido, EL OBJETIVO ES DESAPARECER LA ONP, ¿cuantos millones están en juego? no se necesita pensar mucho.