Los baños Termales en Roma

Roma, Historia y Cuna del Derecho

martes, 30 de abril de 2013

Jubilación: AFP vs. ONP (VI parte)

Bueno amigos, ayer se cumplieron los QUINCE DÍAS que según las AFP demoran en absolver las consultas de sus clientes, interesa pues saber el contenido de las absoluciones a las preguntas y como no quiero cansarlos trascribiré el correo electrónico que hace apenas unos minutos les he enviado como respuesta a su información:

He esperado LOS QUINCE DÍAS que tienen para absolver las consultas formuladas por sus clientes, el día de ayer 29 de abril dejaron en mi domicilio un sobre en el que me informaban que mi BdR había sido presentado el 26 de marzo, mucho días después de la fecha que suscribí la solicitud  y sólo para indicarme UNA INCONGRUENCIA  más en su accionar administrativo, precisan en su carta GOP/BO-1903-2013 lo siguiente: "Consideramos oportuno señalar que, de conformidad con lo dispuesto por el Decreto Supremo N° 180-94-EF y sus normas complementarias (que no mencionan) el cálculo, emisión, y redención del Bono de Reconocimiento, el plazo de respuesta y el contenido de las mismas a los recursos impugnatorios que interponga el afiliado, así como el proceso de verificación, son de exclusiva responsabilidad de la Oficina de Normalización Previsional" (el resaltado es mío) ¿porqué es una INCONGRUENCIA más?, por las siguientes razones:|

1.- Cuando me acerqué a firmar las Sección II mi BdR había sido calculado por ustedes por una suma inferior en Diez mil Nuevos Soles al primer "cálculo" que  realizara la señorita Mónica Medina.
2.- Sus ejecutivas de Servicio cumpliendo la misma función brindan información equivocada y que, por el párrafo trascrito de su Carta NO podrían calcular.
3.- Si ustedes NO calculan el BdR redimido ¿porqué obligan a sus afiliados a firmar la Sección II con el cálculo, además de equivocado, con un monto que NO están autorizados a efectuar?.

Ahora, la información que les he solicitado y que consta en el correo que estoy reenviando NO han sido absueltas de manera alguna, TAMPOCO me informan si enviaron a la ONP el CERTIFICADO DE APORTACIONES  extendido por mi ex-empleador el Poder Judicial QUE EN ORIGINAL acompañé a la Carta recepcionada por ustedes el día 03 de abril.

En consecuencia, habiendo transcurrido el plazo EXIJO que me respondan EN EL DÍA Y MEDIANTE ESTA VÍA las absoluciones a mis preguntas. Adicionalmente, DESEO SABER COMO SE CALCULA EL SALDO DE MI CUENTA CIC si me acojo al Retiro Programado, esto es: ¿Cómo se aplica el concepto del "valor cuota", anualmente y SI EL TAL VALOR es el que INFORMAN EN LOS MEDIOS?|

Preciso que este correo lo publicaré en mi blog,en el cual ya existen CINCO comentarios sobre mi proceso de jubilación.
Atentamente
José Guillermo Anderson Anderson
DNI N° 16732241
Domicilio Legal: Av. Nicolás de Piérola 611 - Ofic. 31 - A - Lima Cercado.




----- Mensaje reenviado -----
De: José guillermo Anderson anderson <andersonjosguillermo@yahoo.com.pe>
Para: "servicios@prima.com.pe" <servicios@prima.com.pe>
Enviado: Jueves, 4 de abril, 2013 12:27:01
Asunto: Solicitud de Información

Buenos días, señores AFP Prima, el día de ayer (03-04-2013) inicié oficialmente mi trámite de jubilación legal, firmé la Sección I y se me ha citado para el miércoles 10 p.sgte. para firmar la Sección II y, como quiera que, mi CIC NO está consolidado, por ahora no es posible me  otorguen  una pensión  definitiva, en razón de ello, el día 10 de abril próximo solicitaré la "Pensión Preliminar", con ese objetivo, también ayer les presenté una solicitud requiriendo información sobre el monto de la misma; adicionalmente he  pedido que entregaran a la ONP la Declaración Jurada original de mi Ex - Empleador -Poder Judicial- de los aportes realizados durante el período que laboré para ellos.

Por otro lado, siempre atento a la información que brindan al afiliado, me permito preguntar:

1) ¿Cómo puedo saber el estado en que se encuentra el otorgamiento de mi Bono de Reconocimiento (BdR)?.
2) Siendo que, tengo la intención de acogerme al Retiro Programado, mi fondo seguirá siendo administrado por ustedes, luego,  deseo saber sí además del 4% del descuento para la Seguridad Social, existe alguna disposición legal que les autorice a efectuar otros descuentos que lo afecten y con ello el monto de mi pensión?
3) He leído en el documento "Orientación básica sobre el proceso de Contratación" lo siguiente:

"En el cuadro siguiente, usted podrá apreciar algunos ejemplo de cálculos de pensión para un afiliado que alcanzó los 65 años de edad, cuenta con una cónyuge 5 años menor y que cuenta con un Capital para Pensión de S/. 250,000.00", pregunta:

¿si la cónyuge es mayor, digamos un año, como es mi caso, el ejemplo se mantiene? i ¿si fuera mayor 6 años ó 15 años ó 25 años, el ejemplo sería el mismo?
¿Cómo puedo saber la "esperanza de vida" tanto de este abogado como la de su esposa?

También, respecto de "Información Adicional" podemos leer: 

"Monto básico de pensión, los afiliados que no califiquen a una pensión mínima (no está escrito "con garantía Estatal"), podrán optar por la pensión que les corresponda o ajustarla al monto básico de pensión equivalente a S/. 150.00 nuevos soles".

Esta información es insuficiente y está relacionada con mi pregunta formulada por escrito el día de ayer, preguntas:

1) ¿Calculan la pensión sólo con mi  CIC existente o asumen el valor del Bono redimido?, en este punto es bueno precisar que, la referencia es a la pensión sin excluir ninguno de sus componentes pues, siendo preliminar, los ajustes se efectuarán cuando la CIC se haya consolidado. Lo cual , como es evidente, les obligaría a apoyarme en la redención de mi BdR, un temita interesante y lógico.

Igualmente les recuerdo que la ONP también otorga una "Pensión Provisional" que asciende al mínimo establecido por Ley, a lo que agregaría la ABSOLUTA seguridad que mi BdR será redimido al tener sólo TRES empleadores que fiscalizar a)Poder Judicial, b) Ministerio de Justicia y c) Essalud, los tres me han facilitado las Declaraciones Juradas de aportes, con la salvedad que le del Ministerio de Justicia la tramitaron ustedes, por tanto, no existe razón que justifique la demora (en el caso de la Resolución de reconocimiento, todavía estamos dentro de los plazos), me estoy proyectando a su redención, es cierto que la ONP tienehasta tres años, es decir puede ser redimido al día siguiente de haberse otorgado la Resolución de reconocimiento.

Les agradeceré me respondan antes del día 10 de abril próximo, fecha, que como está escrito, solicitaré "Pensión Preliminar".

Muchas gracias.
José Guillermo Anderson Anderson



miércoles, 17 de abril de 2013

Jubilació AFP vs ONP (V parte)


Jubilación AFP  vs  ONP (V parte)


Este será el más extenso de mis comentarios sobre el tema, pido por favor que antes  lean con atención la entrevista que un buen amigo colgó en Internet, sobre ella y la desconfianza en el sector privado comentaré.

Entrevista publicada por el Sr. Giovanni Cerín en Facebook


¿Cuándo aprenderemos....???
por Eugenio D´medina

Los rumores de salida del ministro Luis Miguel Castilla sumados al intento del Gobierno por retomar la actividad empresarial del Estado y el soterrado intento de instaurar la reelección conyugal generan el temor de que la vuelta a la "Gran Transformación" no está muy lejana. Eugenio D'Medina, economista, politólogo y director de la Escuela de Posgrado de la Universidad Wiener, quien acaba de publicar un libro sobre la viabilidad del liberalismo en América Latina, nos alcanza sus reflexiones sobre esta situación.
Correo: Dejando de lado aspectos legales, ¿qué opina de la reciente oferta de Petroperú para comprar los activos de Repsol (La Pampilla y grifos)?
Eugenio D' Medina: Como economista debo decir que estamos ante un reverdecer de un modelo económico caduco, a pesar del apogeo que pueda tener en los países de la órbita chavista. Y esto revela una desconfianza hacia el sector privado. En lo político, me hace recordar al presidente Humala diciendo "nosotros hemos iniciado la Gran Transformación". Estoy percibiendo que luego de 18 meses de enamorar a los empresarios, hay un giro hacia el plan inicial. Puede tener que ver con la fortaleza que está alcanzando en las encuestas y que lo independiza de apoyos como los de los "garantes" Vargas Llosa y Toledo.
C: ¿Ya no necesita padrinos?
ED: Puede estar haciendo ese cálculo. Lo que pasa es que se ha conseguido una buena madrina en su esposa. De hecho, Nadine debe ser más conocida que Vargas Llosa o su hijo. Todo esto revela que nunca hubo el famoso "giro a la derecha" de Humala.
C: Uno de los argumentos del ministro de Energía es que quieren ampliar la red de grifos de Petroperú para "controlar" que los precios de los combustibles no se disparen.
ED: ¿Una intervención "romántica" del Estado en beneficio del consumidor? ¡Pamplinas! Eso se puede manejar de muchas otras maneras. La privatización de los grifos en los 90, junto con la de la CPT fue el signo más claro de la modernidad del mercado frente al viejo orden de una economía planificada que comenzó con Juan Velasco y se mantuvo durante los 80. Pero más preocupante que ver al Estado embarcarse en un mal negocio es este sesgo de cambio en la política...
C: Que es justo el tema de su reciente libro "El Hilo Conductor". ¿Por qué, a pesar de los evidentes signos de desarrollo y bienestar que trae la aplicación de políticas liberales, esta no cala en la gente?
ED: Esa es la pregunta clave y lo que dice se hace patente cuando la gente le exige al Estado que le suministre agua y desagüe en lugar de demandar la privatización; o cuando se apoya una iniciativa como la del Servicio Militar Obligatorio. No hay un trasvase hacia las ideas, no cala el mensaje. La respuesta que encontré en mi investigación es que carecemos de un entramado de confianza.
C: ¿Confianza en qué?
ED: En absolutamente todo. La gente desconfía del Estado, pero también del sector privado y hasta del colega de trabajo. Una democracia liberal requiere de un compromiso político por mantener una economía de mercado sana y vigorosa. Cuando eso no sucede, se genera un conflicto social y cuando este llega a un nivel demasiado fuerte, se rompe el vínculo entre la democracia liberal y la base social que la sostiene y la gente comienza a optar por regímenes totalitarios o autocráticos, como sucede en Venezuela o Argentina. Eso termina por borrar el discurso liberal y por eso nunca terminamos de despegar. Por eso, en el Perú, seguimos estancados en las reformas de primera generación. No podemos privatizar el agua o la educación.
C: ¿Nuestra democracia es débil?
ED: Un pilar de una democracia liberal es un sistema judicial sólido y creíble. Otro es la división de poderes. Otro es la verdadera libertad de expresión, que solo se puede dar en una sociedad abierta. ¿Lo somos? No lo creo. Aquí el trabajador no puede discrepar con su jefe, el alumno no puede hacerlo con el maestro, el Primer Ministro no puede discrepar con la Primera Dama. La mejor política es quedarse callado. Somos una sociedad cerrada. Aquí hemos implantado la toma de carreteras como mecanismo extrainstitucional para solucionar conflictos y cuando se quiere utilizar un mecanismo de la democracia como la revocatoria nos dicen que atentamos contra la institucionalidad. El actual debate sobre la "reelección conyugal" nos desnuda como un país de letra chica. Se llega al poder con unas reglas de juego y luego se saca una interpretación conveniente para saltarse las normas. Eso mella la democracia porque afecta la confianza. Los argentinos celebran más el primer gol de Maradona a Inglaterra en 1986, ese que hizo con la mano, que el segundo, que es el mejor gol de la historia de los mundiales porque en su mentalidad, que es la nuestra, la pillería y la sacada de vuelta es un valor. En cambio en Inglaterra, una casa de apuestas le pagó tanto a los que apostaron por el triunfo de Argentina como por el empate. Perdieron dinero, pero eso responde a otro tipo de cultura. Nuestras democracias son solo forma y no sustancia.
C: En su libro sostiene que nuestra sociedad solo ha desarrollado pobladores y no ciudadanos. ¿Podría explicar mejor estas categorías?
ED: Un poblador es alguien con DNI. La ciudadanía te la da tu capacidad de interesarte por los problemas de la polis, del país. Eso se vio claramente en la revocatoria donde el "No" triunfó porque muchos prefirieron "evitarse la molestia" de tener que votar nuevamente. Y eso te demuestra que puedes encontrar pobladores tanto en La Planicie como en los conos. El ciudadano defiende sus derechos pero también se pone a pensar en qué esperan los demás de él: que no orine en la calle, que no pinte paredes, que no me estacione en la vereda, que no abandone a mis hijos, etc. Son los ciudadanos los que sostienen las democracias liberales.
C: ¿Y los liberales tienen responsabilidad en esta situación?
ED: Muchísima. Aquí se conforman con pontificar sobre los valores de la libertad, pero poco se preocupan por inculcarle a la gente que es la libertad la que les ha permitido progresar; que no deben reclamar más Estado sino más libertad. Por eso mi libro lo dedico a los liberales que todavía no saben que lo son, porque con los otros es muy difícil construir propuestas políticas. La gente más pobre es a la que el Estado más le arrebata.
C: ¿Y por qué la gente reclama siempre más Estado?
ED: Porque hemos sido educados bajo patrones de desconfianza hacia lo privado. Nuestra educación, pública o privada, está infestada del pensamiento socialista. Aunque estudies en el Markham o la Pacífico. Se nos enseña que la riqueza es mala y que la pobreza es un valor en sí mismo. (el resaltado me corresponde).

MI OPINIÓN


¿Se han preguntado por qué las pensiones de la ONP no se han aumentado en doce años, doce años de crecimiento sostenido?

Una de las razones y que la mayoría estima más importante, es que la ONP está quebrada, que en el pasado fue la Caja chica de los gobernantes de turno y que no es posible que se siga manteniendo una institución ineficiente.
Nadie repara que la crisis por la que atraviesa esta institución no sólo obedece a tales factores, sino a nuestra perversa economía, incapaz de fiscalizar el crecimiento desproporcionado de las “mype” que dan trabajo en condiciones sub humanas a millones de trabajadores sin derecho alguno, que la ley de creación del Sistema Privado de Pensiones favorece abiertamente a las AFP y que la voz de algunos “economistas” tratan de liquidar de una vez por todas. Cada día que pasa amigos, son menos los aportantes a la ONP y mayor el número de jubilados que atender, INCLUYENDO a los pensionistas de las AFP que perciben “Pensión Mínima con garantía Estatal”, es decir, el Estado no sólo subvenciona a la ONP, también a las AFP y con nuestro dinero en ambos casos. Corolario, mes a mes se reducen los fondos de la ONP para cubrir las  pensiones de sus jubilados, en este escenario no es posible, “prima facie” avisorar mejora alguna y su desaparición es una cuestión de tiempo. Un economista que trabaja para hacer más ricos a los ricos, recomendó ¡que se aumenten los descuentos al trabajador que cotiza o podría cotizar a la ONP para evitar afiliaciones a este sistema!.

Recientemente se ha dictado una ley para incorporar a los independientes al Sistema Privado de Pensiones, con la condición de que sean menores de 40 años, les dan la alternativa de elegir, sin embargo, NO existe de parte del Estado, que no sea la distorsión que el ciudadano tiene de la ONP, difusión de lo importante que es mantenerla, reflotarla y reformular toda su política de atención e inversiones.
 El fondo común es negativo –dicen los inversores de las AFP- ¡tú eres dueño de tú dinero y quién debe fijar su pensión!.

Desde este humilde blog, invoco a todos los que estén por decidir a cual sistema desean incorporarse NO lo hagan a las AFP bajo ninguna circunstancia, parte de las razones están expuestas en las anteriores entradas.
Ahora, respondamos la pregunta, ¿Por qué el Estado desde hace doce años no aumenta las pensiones que otorga la ONP?

1.-Por qué al hacerlo no sólo debe aumentar las del Sistema Público sino también las que, bajo el título de “Pensión Mínima con garantía Estatal” pagan las AFP.
2.- Porque al hacerlo se atenta contra los inversores de las AFP que lo único que pretenden es que la ONP desaparezca.
3.- Porque se verían OBLIGADOS  a reformular sus planteamientos, productos y coberturas, hoy en día es un atentado a la vida que paguen una “pensión preliminar” de S/. 150.00 (lean las anteriores entradas y entérense) ¡la tercera parte de lo que abona la ONP!, ¿se imaginan si el Estado subiera la pensión mínima del Sistema Público a la Remuneración Mínima Vital?

El artículo que han leído tiene algunas conclusiones que necesariamente debo comentar –todas están resaltadas- veamos:

a.- ¿Confianza en qué?     ED: En absolutamente todo.
¿Confianza? He aquí un tema interesante y lo que sucede en las AFP lo ilustra de manera concluyente; Su dinero o digo mejor el dinero que el empleador le descuenta mes a mes de su remuneración es depositado en las arcas de las AFP para que sea invertido y generen la rentabilidad necesaria que le asegure una vejez con dignidad; pregunta: ¿Sabe usted como invierten su dinero?, ¿Han nombrado las AFP los Directores independientes que deben formar parte de su estructura orgánica, cumpliendo con el mandato de la Ley N° 29903?, ¿sabe usted que los fondos tipo 2 y 3 son de alto riesgo y que si pierden sólo pierden ustedes y las AFP a lo mucho dejan de ganar?, ¿sabía usted que en la Ley de creación de las AFP no existían estos “fondos”?. ¿Sabe usted en que invierten y porqué la crisis mundial las ha afectado?:
Pongamos un ejemplo: La situación política (Corea del Norte digamos), para no hablar de la económica que tiene al borde del colapso a la Zona Euro, podría generar otra crisis económica global, si, por su puesto, seguramente pensarán y las inversiones se perderán y con ello al traste con mi dinero depositado religiosamente mes a mes en las AFP; Seguro estoy que no se han preguntado que existen inversiones que, en lugar de perder en una posible crisis económica como consecuencia de la política,  obtendrán grandes beneficios, entre ellas las realizadas en minería (todos los metales necesarios para la industria militar crecerán de manera exponencial o la industria de los alimentos y las textiles entre otras), pero las AFP les dirán que perdieron ¿Quién controla la desaparición de cientos de millones de Dólares?, ¿La SBS?, no sé ustedes juzguen. ¿Es una cuestión de confianza  o de experiencias?.

b.- No podemos privatizar el agua o la educación. Bueno, la privatización de la Educación ¿Es un chiste?, se han fijado los innumerables centros de enseñanza que se han constituido a lo largo y ancho de toda la Nación ¡en todos los niveles educativos! cada cual peor que el anterior.
¿Privatizar el agua?, el futuro y las guerras serán ¡por el agua! Están explorando caminos no les quepa duda.

c.- Nuestras democracias son solo forma y no sustancia. Es decir y convengo en ello, NO existe democracia que no sea el uso del poder.

d.- La gente más pobre es a la que el Estado más le arrebata. No, señores, el Estado ha enquistado en el pueblo la ¡ayuda social!, el mayor cáncer de una Nación, la destruye lentamente pero sin pausa, haciendo más ricos a los ricos y miserables a los pobres.
Naturalmente el entrevistado ve  así las cosas, desde que las personas (no siempre las que necesitan, porque el Estado ha inculcado al pobre que debe vivir sin trabajar) invaden, crean caos, desorden, atropellan la propiedad privada y luego piden vivir como seres humanos y las pruebas están en todo Lima.

e.- Se nos enseña que la riqueza es mala y que la pobreza es un valor en sí mismo. Bueno esta es una torpe, absurda e interesada conclusión, la riqueza no es mala, por Dios, ¿Cómo podría serlo?, lo malo, lo absurdo, lo terrorista es su pésima distribución.

Les propongo un ejercicio mental, el Gobierno decide que las AFP salgan del Mercado, los cien mil millones que conservan en sus  arcas pasen a incrementar el fondo de la ONP, que se aumente la pensión mínima al nivel de la Remuneración Mínima Vital, que la Pensión Máxima, como es en la actualidad, sea el doble de la mínima, que las inversiones de esos cien mil millones las realice el Estado en Bonos del Tesoro de las Economías más estables del Mundo, que invierta en infraestructura a Nivel Nacional que tengan como condición su reversión al Estado mediante impuesto por el uso de esas infraestructuras, un cambio total para beneficio del País. ¿Aparecería en el Perú otro señor Capriles?. ¿Si el Gobierno retira del Mercado a instituciones que sólo buscan su propio beneficio estaría actuando como Socialista?

¡Confianza es la palabra!, sino confiamos ¡lo eliminamos y, muerto el perro se acabó la rabia!.




martes, 16 de abril de 2013

Jubilación AFP vs ONP (IV parte)


Jubilación: AFP  vs.  ONP  (IV parte)


Continuando con nuestro análisis, les presentaré el  ejemplo de la AFP sobre Retiro Programado que, es el producto básico que mejor se ajusta a mi CIC, la Renta Vitalicia y sus derivados se negocian con las empresas de seguros, luego no puedo opinar sobre ellos de manera puntual.
Precisemos antes que, la ONP por ser un fondo común paga la pensión resultante de los cálculos realizados a los últimos 120 meses de ingresos, anteriores a la solicitud de jubilación;  consecuentemente, abonará una Pensión Mínima S/. 450.00 (si el cálculo arrojara una suma inferior) ó una Pensión Máxima S/. 857.00 (si el resultado corresponde a una cantidad superior) o la que resulte aplicable entre ambas cifras pensionarias.
La ONP si bien solicita información al pensionista sobre su carga familiar, ésta, cualquiera sea, NO afecta la pensión del solicitante, puede ser, obviamente, una de las variables por las cuales se ha fijado un máximo de aplicación general.
Por otro lado, la ONP tiene establecido que si uno de los beneficiarios sufriera de alguna discapacidad que hace necesaria la presencia de una persona para que le brinde cuidados, al fallecer el pensionista, esta persona (la discapacitada) tendrá derecho a una suma igual a la pensión mínima destinada a cubrir sus necesidades.
Dicho esto veamos el ejemplo precisado líneas arriba:

No pierdan de vista, en el ejemplo, que la cónyuge debe ser 5 años menor, ¿porqué?, pues porque la expectativa de vida es uno de los componentes del cálculo de la pensión, luego, si es menor 10, 15 o 20 años la pensión NO SERÁ la del ejemplo, es decir disminuirá de manera proporcional a los años de vida que al fallecimiento del pensionista le resten a la cónyuge.
Pero el tema no se reduce a la cónyuge, si tuviera un hijo discapacitado y lo declara como beneficiario también su pensión se reducirá y se seguirá reduciendo si existen más beneficiarios, digamos un pensionista (varón NO hay otra posibilidad) fallece y debido al luctuoso hecho aparecen varios hijos menores de edad totalmente desconocidos por la cónyuge, en este caso si el pensionista los declaró la pensión se seguirá reduciendo, sino lo hizo, será motivo de juicios porque la AFP no los reconocerá como beneficiarios.
La AFP en la información que brinda señala la reducción de la pensión a mayor número de beneficiarios, en ninguna parte explica en que monto se reduce, puede que alguien me diga, ¡pero sería imposible contemplar todas las posibilidades!, siendo ello verdad, no es menos cierto que el cálculo de la expectativa de vida ¡sí lo es!.
En conclusión, el ejemplo corresponde a una determinada realidad y al no precisar con claridad los conceptos (consulte con su AFP) deja un evidente vacío que muchas personas ni siquiera advierten.
Un buen amigo de Facebook, me alcanzó el siguiente enlace: http://www.facebook.com/l.php?u=http%3A%2F%2Fwww.sbs.gob.pe%2Fapp%2Fstats%2FEstadisticaBoletinEstadistico.asp%3Fp%3D31&h=RAQH3qTL2 como respuesta a las críticas que vengo formulando contra las AFP desde por los menos dos años atrás, en ellos, manifestó, encontrarás la información que prueba las ventajas de las AFPs sobre la ONP.
Invito a todos ustedes a ingresar al referido enlace, la información es Estadística, global, NO explica absolutamente nada, preguntas:  ¿Cómo se calcula el valor cuota?. ¿Qué significado tiene el valor cuota?, ¿Cuál o cuáles son los factores de redención del Bono de Reconocimiento?, en fin, los datos  del enlace son sólo eso, datos para la  Estadística.
Finalmente, debo anotar que la Renta Vitalicia tiene aplicaciones que sólo en apariencia resultan atractivos.
Bien amigos aquí lo dejo, estoy en espera de la información que me dará la AFP Prima, todavía no se cumplen los 15 días que tienen para responder.



jueves, 11 de abril de 2013

Jubilación: AFP vs ONP (III parte)

Como estaba previsto el día de ayer, 10 de abril de 2013, me acerqué a la cita programada por AFP Prima para firmar  la Sección II en mi proceso de jubilación y solicitar "Pensión Preliminar".

NO firmé la Sección II, ¿Por qué?, porque redujeron la actualización de mi Bono de Reconocimiento (BdR) de S/. 50,000.00 a S/. 40,000.00, la razón según me explicó la "Ejecutiva de Servicios" Srta. Mónica Ludeña Díaz, era el factor de actualización que se situaba en 1.6 según su máquina, sin embargo este dato contrasta con el proporcionado por la "Ejecutiva de Servicios" Srta. Mónica Medina Elías, la misma señorita que calculó mi BdR en S/. 1,985.00 y corrigiera posteriormente a la suma de S/. 25,113.00 y que actualizado al 22 de marzo de 2013 ascendía a S/. 50,000.00.

Dejo constancia que la "Ejecutiva  de Servicios" Srta. Medina Elías, en el mismo acto del cálculo -22-03-2013- me informó que el factor de actualización era de 1.89....y se actualizaba trimestralmente, la última actualización correspondía a febrero, en consecuencia, un mes después y hasta el mes de mayo de 2013 inclusive, el factor debe ser el mismo.

Es alucinante, que una empresa privada con moderna infraestructura y tecnología cuente con dos trabajadoras !cumpliendo exactamente la misma función! informando de manera contradictoria y sobre todo lesiva para el afiliado.

La señorita Ludeña Díaz, formuló un requerimiento en mi nombre a efectos que la AFP me informe el dispositivo legal que crea el factor y donde puedo constatar su actualización. NO es suficiente amigos que le digan se actualiza con el IPC.


¿Saben cuanto va a demorar la AFP para darme el número de la norma que crea el factor y donde puedo verificarlo !15 días!, ¿que les parece?. El sector privado ES MÁS EFICIENTE en la administración que el sector público, me pregunto ¿será así?, ¿ustedes que piensan?.

Pero bueno, ¿cuanto iba a ser mi "pensión preliminar"?, la misma señorita Ludeña me dijo que mi pensión SOLO con el fondo actual (no se consideran, por ahora,  los S/. 50,000.00 de mi BdR) no alcanzaba los S/. 100.00  (Cien y 00/100 Nuevos Soles) y que la podía ajustar al mínimo que tienen previsto de  S/. 150.00 (Ciento cincuenta y 00/100 Nuevos Soles) ni más ni menos; la ONP quebrada con pensiones paupérrimas (en efecto lo son) abona como "pensión preliminar o provisional" S/. 450.00 (Cuatrocientos cincuenta y 00/100 Nuevos Soles), lo de pensiones paupérrima le queda demasiado grande al Sistema Privado de Pensiones, pienso que en realidad son "pensiones dignas" si se ven desde sus intereses y el desprecio por la vida de los demás.

He formulado los días 3 y 4 de abril de 2013, varias preguntas a la AFP por escrito y vía correo electrónico respectivamente, hasta el momento NO me responden PORQUE NO SE HAN CUMPLIDO LOS QUINCE DÍAS QUE TIENEN PARA CONTESTAR me explicó la señorita Ludeña, voy a pegar a continuación las preguntas de mi correo y escaneo las formuladas por escrito, lean las preguntas y opinen si para responderlas se necesitan QUINCE DÍAS.

A propósito, el día 03 de abril solicité agregar a mi petición de BdR la Declaración Jurada de Aportes que me proporcionó el mismo día 03 el Poder Judicial, ¿saben cuando la van a remitir? a fines de mes PORQUE DEBEN CEÑIRSE A DETERMINADAS FECHAS coordinadas con la ONP. ¿Eficiencia privada tratándose de dinero?, muy extraño, ¿no les parece?.

CORREO ELECTRÓNICO


Buenos días, señores AFP Prima, El Día de ayer (03-04-2013) inicié oficialmente mi Trámite de Jubilación legal, Firme la Sección I y se me ha citado para el miércoles 10 p.sgte. para Firmar la Sección II y, Como Quiera Que, mi CIC NO está Consolidado, Por Ahora no es Posible me otorguen Una pensión Definitiva, en Razón de ello, El Día 10 de abril Próximo solicitaré la "Pensión Preliminar", con ese Objetivo,  ayer les Presente Una Solicitud requiriendo Información Sobre el Monto de la Misma, adicionalmente he   Pedido  Que entregaran a la ONP la Declaración Jurada original de mi Ex - Empleador-Poder Judicial-de los Aportes realizados Durante el Periodo Que labore pára ELLOS.

Por Otro Lado, Siempre atento a La Información Que brindan al Afiliado, me permito Preguntar:

1) ¿como PUEDO saber  el Estado en Que Se encuentra el otorgamiento de mi Bono de Reconocimiento (BdR)?.
2) Tengo la Intención de acogerme al Retiro Programado, mi fondo seguirá siendo administrado  Por Ustedes, LUEGO,  Deseo saber Sí ademas del 4% del descuento párrafo la Seguridad Social, existe Alguna Disposición legal Que les autorice a efectuar Otros Descuentos Que lo afecten y con el Ello el Monto de mi pensión?
3) He Leído en el documento"Orientación Básica Sobre el Proceso de Contratación" lo Siguiente:

"En el Cuadro Siguiente, USTED PODRA apreciar algunos EJEMPLOS de Cálculos de pensión PARA UN Afiliado Que alcanzo los 65 Años de EDAD, Cuenta Con Una cónyuge 5 Años Menor Y Que Cuenta con un capital para Pensión de S / 250,000.00." No he publicado el cuadro porque sólo deseo que vean un ejemplo, más adelante lo pegaré;  preguntas:

¿Si la cónyuge es mayor, digamos Año de las Naciones Unidas, Como es mi Caso, El Ejemplo Se mantiene? i ¿si Fuera al revés ó 6 Años 15 Años ó 25 años menor, El Ejemplo Seria El Mismo?
¿Como PUEDO saber la "esperanza de vida" tanto de Este abogado de Como La De Su Esposa?

También en  "Información Adicional" Podemos leer: 

"Monto Básico de pensión , Afiliados Los Que no califiquen a Una pensión mínima (no está escrito "con Garantía Estatal"), podrán OPTAR POR LA QUE  les corresponda o ajustarla al Monto Básico de pension Equivalente a S /. 150.00 nuevos soles " .

Esta Información es Insuficiente y no está relacionada con la pregunta formulada Por Escrito El Día de ayer, ¿Tengo las siguientes dudas?:

1) ¿Calculan la pensión SÓLO con mi CIC existente o asumen el valor del Bono redimido?, En Este punto es bueno precisar Que, La Referencia es a la PENSIÓN sin Excluir Ninguno de Sus Componentes Pues, siendo preliminar, los montos entregados sí  regularizarán cuando la CIC se Haya Consolidado. Lo Cual, Como es evidente, les obligaría a apoyarme en la redención de mi BdR, un temita Interesante y Lógico.

Igualmente les recuerdo Que la ONP también otorga Una "Pensión Provisional" Que Asciende al Mínimo establecido Por Ley, a lo que  agregaría la Seguridad ABSOLUTA Que mi BdR será  redimido al Tener solo  tres empleadores Que fiscalizar a) Poder Judicial, b) Ministerio de Justicia y c) Essalud, los tres me Han facilitado las Declaraciones Juradas de Aportes, con la salvedad Que le del Ministerio de Justicia la tramitaron Ustedes, Por Tanto, no existe Razón Que justifique la Demora (en el Caso de la Resolución de Reconocimiento, TODAVÍA ESTAMOS Dentro de los Plazos), Me Estoy Proyectando a su redención.
Es Cierto Que la ONP TIENE HASTA  Tres años, es Decir Puede Ser redimido Al Día Siguiente de haberse otorgado la Resolución de Reconocimiento.

Les agradeceré me respondan antes del día 10 de abril PRÓXIMO, FECHA, Que Como está Escrito, solicitaré "Pensión Preliminar".

Muchas gracias.
José Guillermo Anderson Anderson

Debe haber errores en el pegado porqué el sistema traduce del castellano al inglés automáticamente y no sé la razón.


PREGUNTAS POR ESCRITO


Lima, 03 de abril de 2013
Señores:
AFP – PRIMA
Calle Chinchón
San Isidro

Asunto: Tener presente (1), agregar documento a solicitud de BdR (2), información sobre Pensión Preliminar (3)

De mi consideración:
El día 01 de abril p.pdo, fecha en la que cumplí 65 años,  me acerqué a vuestras oficinas con la finalidad de informarme sobre los trámites para acceder a la jubilación.
Fui atendido por una joven dama, que “conoce al revés y al derecho”  es su manifestación, las normas que reglan  el proceso de jubilación. No obstante este “conocimiento” cuando solicité agregar a mi solicitud de BdR un documento adicional me contestó que NO se podía, sin embargo, si lo deseaba hacer que lo hiciera, la ONP decidirá si lo acepta o no., en pocas palabras la AFP PRIMA que en ese momento representaba la joven, NO sirve para nada más que ser un simple entregador de papeles, cuestión que, como es natural,      resulta incorrecta, más aún, cuando se trata del dinero razón de ser de la existencia de las AFP, en la medida que mientras más rápido se encuentre en su poder mayores serán los posibles  beneficios de una inversión segura y oportuna.
Como quiera que,  hace apenas un mes que inicié los trámites para la obtención de mi Bono de Reconocimiento (BdR) mi fondo CIC no está consolidado y por ende todavía no es posible determinar la “pensión definitiva” que me pudiera corresponder, luego, solicitaré la “pensión preliminar” con cargo a mi CIC y hasta que se redima el BdR o se agote el referido fondo, lo que ocurra primero, siempre de acuerdo con  las normas de la materia si lo expuesto adoleciera de  interpretación equivocada de las  normas regulatorias.
No obstante que la información que brinda la SBS sobre una “pensión básica” cuando el afiliado solicita la “pensión preliminar” e indica fórmulas para su cálculo que, para este Abogado, resultan poco entendibles, la joven que “conoce al revés y al derecho” las multitud de leyes, reglamentos, resoluciones de la SBS y demás, me informó que el cálculo de la “pensión preliminar” la efectúa el departamento técnico de vuestra AFP y que ella no me podía indicar el monto, en todo caso que haga una solicitud en ese sentido.
Atendiendo a la recomendación de la joven que “conoce al revés y al derecho” las normas tantas veces mencionadas, ruego me hagan llegar vía correo electrónico andersonjosguillermo@yahoo.com.pe a cuanto ascendería la “pensión preliminar” que estaría recibiendo.
OTROSI DIGO.- Adjunto Declaración Jurada de Aportes otorgada por el Poder Judicial el día de hoy 03 de abril de 2013 para que tengan a bien incorporarla a mi solicitud de BdR.
Atentamente
José Guillermo Anderson Anderson
DNI N° 16732241


Debo indicar que NO he podido escanear el cargo, pero el sello de recepción es de la misma fecha.

Hasta la próxima amigos.

lunes, 8 de abril de 2013

Jubilación; AFP vs ONP (II parte)

Continuando con el desarrollo  del  tema, es imperativo que rectifique un dato que interpreté equivocadamente, me explico:

Una de las variables que tomé para comparar las pensiones que pagan ambas instituciones fue la "situación financiera mundial y nacional", en ese entorno escribí que, las Pensiones ya otorgadas NO se verían comprometidas cualquiera sea el escenario en ambos sistemas, !error! se verán afectadas sólo las que ha otorgado  el  sistema  privado, vía el producto: "Retiro Programado", tanto positiva  como  negativamente,  la única (es mi opinión) que  no estaría en problemas es la Pensión Mínima con garantía Estatal (salvo que el Estado,  con  nuestro dinero, en épocas de crisis y a solicitud de  las AFP las vuelva a subvencionar).

Entonces, las pensiones, siempre del "Retiro Programado", que no cuentan con "Garantía  Estatal",es decir las que están por debajo de los S/. 450.00 podrían incrementarse o reducirse de acuerdo  con  las fluctuaciones  de las finanzas mundiales y/o nacionales, ¿Por qué?, pues porqué la AFP continua administrando nuestro fondo y como es natural lo sigue invirtiendo; es bueno saber que, como  nuestro fondo se encuentra en la modalidad 1 (la de menor riesgo),las fluctuaciones a la baja son mucho menores que en las de mediano y alto riesgo, por eso la ley prevé que, "el fondo de las pensiones se sujete a los estándares de la modalidad 1 aunque estén en las  de  alto  riesgo, lo que no está muy claro es la forma del cálculo anual que será motivo de un nuevo comentario.

Bien, pienso  que  los parámetros  están más  o menos  claros, corresponde ahora darle  los  datos con los cuales he iniciado el proceso  de  mi  jubilación:

1. Incorporación al SPP año  1997.
2. Dejé de pagar en noviembre de 2004.
3. En ese período 1997 - 2004, hubo espacios en los que no aporte.
4. El total de mis aportes, no recuerdo bien -no tengo los datos a la mano- fue de S/. 4,700.00 que al mes de marzo de 2011 se habían convertido en S/. 25,000.00, en abril de dicho año, retiré el 50%.
A la fecha mi fondo alcanza S/. 15,700.00 aproximadamente.
5. Mi Bono de Reconocimiento (BdR) se está tramitando y, NO existe la menor duda en cuanto a empleadores,sueldo y pago de aportes, por tanto debería ser redimido apenas se haya dictado la Resolución de Reconocimiento.
6. Mi BdR debe estar bordeando los S/. 60,000.00

¿Que va a pasar de aquí en adelante? lo sabré el miércoles 10 de abril, fecha en la que suscribiré la Sección II y solicitaré mi "Pensión Preliminar". Hasta entonces,amigos.


viernes, 5 de abril de 2013

Jubilación: AFP vs. ONP


Jubilación – AFP  vs  ONP (1era. Parte)


Precisemos primero parámetros  que nos ayuden a la comparación; Debo indicar que no haré referencia alguna a normas legales, las cuales siempre estarán a disposición de mis amables lectores y futuros patrocinados en mi Estudio Jurídico, sito en: Av. Nicolás de Piérola (se le conoce también como Av. La Colmena) 611 -  Oficina 31 – “A”, Lima – Centro.

PRIMERO

Situación Financiera

ONP      Quebrada
AFP        Boyante.

SEGUNDO

Pensiones, tiempo y trato

ONP
1.- Pensiones paupérrimas.
2.- Excesiva demora en los trámites
3.- Maltrato al aportante y pensionista.

AFP
1.-Pensiones dignas.
2.- Variedad en la forma de percibir la pensión.
3.- Buen trato y celeridad en los trámites.

TERCERO


Indispensable resulta para poder entender las diferencias entre un sistema y otro, fijar como mínimo un concepto referencial adecuado para tal efecto, el mejor, en mi opinión,  es  conocer a cuánto asciende  la Remuneración Mínima Vital (RMV) de un trabajador;  al  04 de abril de 2013,  la RMV es de   S/. 750.00 (Setecientos cincuenta y 00/100 Nuevos Soles) después de los descuentos, el trabajador recibe neto o líquido S/. 670.00 (Seiscientos setenta y 00/100 Nuevos Soles).

CUARTO.-


Pensión Mínima


ONP                S/. 450.00 (Cuatrocientos cincuenta y 00/100 Nuevos Soles)

AFP           NO tiene este concepto,  la pensión está en  función de la CIC (Cuenta  Individual de Capitalización), no obstante, existe una pensión mínima con garantía Estatal, es decir, si la pensión del jubilado resultante de  la CIC,  es de S/. 150.00 (Ciento cincuenta y 00/100 Nuevos Soles) el Estado cubre la diferencia entre dicha suma y la mínima que abona la ONP, cumpliendo los requisitos exigidos por las leyes que la regulan.
Como comprenderán la pensión mínima de las AFP la pagan todos los peruanos aunque nunca en su vida hayan aportado a los sistemas pensionarios que estamos analizando.

QUINTO.-


Situación económica y financiera internacional y nacional.


¿Afecta a las pensiones que están percibiendo los jubilados o a las que se deberán reconocer y abonar en el futuro,  los estadios económicos o cíclicos de la situación financiera mundial y/o nacional?

ONP              No la afecta en tiempo de crisis mucho menos en crecimiento, es posible en cambio que, en épocas de expansión el Gobierno las mejore, por ahora, tal expectativa no pasa de ser  un sueño, en la medida que, desde hace DOCE AÑOS las pensiones de la Ley N° 19990 no son  aumentadas y tenemos los mismo años en constante crecimiento.
AFP            Las pensiones otorgadas NO son afectadas, mas, las por otorgarse en épocas de boyante economía podrían proyectar, a la época de nuestra jubilación, una mejora interesante de la misma.
                     Ahora, si la economía estuviera en crisis definitivamente se afectaría nuestra CIC y por tanto las expectativas de una pensión “digna”. En el sistema privado NO existe posibilidad de incremento de las pensiones de carácter vitalicio y, en el Retiro Programado estas se reajustan anualmente  de acuerdo con el IPC y mientras existan fondos que distribuir.

Muy bien, la Pensión Mínima que paga la ONP (quebrada) asciende a S/. 450.00 y de las AFP (en óptima situación económica)  con garantía Estatal -la que pagamos todos los peruanos y NO las AFP-  es del mismo monto, S/. 450.00.

¿No les parece discriminatoria la Pensión Mínima?, analicemos: La Remuneración Mínima Vital (RMV) es de S/. 670.00 Líquidos, suma inferior a ella y ella misma, son insuficientes para vivir con DIGNIDAD, sin embargo, la de los pensionistas de la ONP –quebrada y con pensiones paupérrimas- apenas es superior al 50% del mínimo que necesita un ser humano para sobrevivir y las de las AFP –de boyante economía y pensiones dignas- que no siempre  gozan de la “garantía Estatal” y me ciño a éstas, no alcanzan al 25% de la RMV. Salvo que las propias AFPs puedan demostrar a sus afiliados que sus pensiones son “dignas” como marquetean su participación en este sector de negocios.

Bien, lo dejo aquí, en los próximos días les seguiré informando, en la medida que avance mi trámite pensionario, iniciado el día  03 de abril de 2013.
               



martes, 2 de abril de 2013

Campeonato Mundial de Ajedrez 2013

TORNEO DE CANDIDATOS 2013


COMENTARIO


No poseo ningún título más allá de mi amor y pasión por este maravilloso juego que, sobre cualquier otro, desarrolla la memoria, el cálculo, la estrategia y la táctica para enfrentar y ganar una partida de ajedrez,  seguro estoy que para más de uno  forma ya parte de su quehacer diario., por tanto, sabrán disculparme los errores involuntarios que pudieran detectar al leer estos apuntes sobre el Torneo de Candidatos 2013, que el día de ayer -01 de abril- concluyó con la victoria del joven noruego (23 años) Magnus Carlsen en desempate (mayor cantidad de triunfos, según las reglas del torneo) con el Ex – Campeón del Mundo, Vladimir Kramnik.
Ocho fueron los participantes, todos notables grandes maestros del Ajedrez. El vencedor, número uno del Mundo, con el coeficiente “Elo” 2872 (el mayor de la historia del juego) tenía la mejor opción, le lleva más de 70 puntos al segundo (Kramnik, en la reciente publicación de la FIDE, posee un “Elo” de 2801 puntos)

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“La clasificación final muestra a Kramnik en el primer lugar según la valoración de desempate tradicional. Sin embargo, según las reglas del Torneo de Candidatos, se cuenta el número de victorias, Carlsen cinco y Kramnik cuatro para desempatar, después de la primera valoración de desempate que es el resultado de ambos ganadores en el enfrenamiento directo que había quedado igualado en este caso”.

El comentario a la tabla final No me pertenece, lo he tomado del sitio web www.chessbase.com, es muy interesante reparar en el hecho que, de los ocho competidores, siete son rusos, Boris Gelfand se nacionalizó israelí, digo rusos por qué no obstante defender distintas banderas, todas ellas tuvieron su origen en la Ex – Unión Soviética, un paralelo que me gusta destacar y que este  torneo me recuerda es la increíble disputa por el Título Mundial que poseía Boris SpasKy, la prensa tituló “Fisher versus todos los rusos”, en aquellos años para disputar el Título el reglamento exigía encuentros individuales entre los aspirantes, y el genial americano Bobby Fisher barrió con todos ellos, incluyendo al Campeón del Mundo, le ganó 6 -0 a Mark Taimanov, 6 -0 al Bent Larsen, 6 1/2  a 2 ½ a Tigram Petrossian y por el mismo resultado a Boris Spasky, ¡perdiendo una partida por inasistencia! dificulto que en la hora actual exista un jugador que tenga tal supremacía sobre sus rivales.

Pero volviendo al Torneo de Candidatos 2013, las dos últimas fechas fueron espectaculares y el Gran Maestro Vasily Ivanchuk, para mí fue quien decidió el triunfo del joven noruego, ¿porqué?, veamos:
Hasta la penúltima ronda Carlsen y Kramnik estaban empatados, en la última, Carlsen pierde con Svidler e Ivanchuk que derrotara a Carlsen en su segundo encuentro  y ¡también a Kramnik en el segundo!, se enfrentaba a este último, le bastaba  el empate al Ex Campeón Mundial, más el segundo jugador de mayor edad del Torneo (Gelfand le lleva un año) ganó; sin embargo, no he podido comprender la ventaja “decisiva” de Vasily que obligara a Kramnik a abandonar, cuando vean la posición final, ustedes podrán formar sus propias alternativas; Permítanme reproducir la partida entre Ivanchuk y Kramnik:



Ivanchuk, Vassily2757Kramnik, Vladimir2810B08FIDE Candidates 20131401.04.2013Ramirez,Alejandro
1.d4 d6 2.e4 La Defensa Pirc. Una apertura rara en el ámbito del ajedrez de elite. Kramnik no se contentó con simplemente neutralizar a Ivanchuk sino quiso ganar. f6 3.c3 g6 4.f3 g7 5.e20-0 6.0-0 a6 7.h3 Una manera clásica y razonable de tratar aquello. Es fuerte tanto por su valor posicional como por el hecho de que conduce la partida a aguas menos turbias y evitar las complicaciones que Kramnik está intentando armar de manera desesperada. c6 8.g5 b5 9.a3 h6 10.e3 e5 11.dxe5 dxe512.c1 h7? Eso ya es un error, pero el movimiento "correcto" estaba lejos de ser humano, en todo caso.12...d4 13.xh6 b7 14.xg7 xg7 15.d1 c5 16.e3e7 Y las negras tienen cierta recompensa, pero no más. 13.c5 e8 14.d1 d7 15.b4 c8 16.e3 Las blancas tienen más espacio, las piezas están mejor coordinadas y hay esperanzas para poder invadir d5. Las negras, en cambio, no pueden mover a d4. Son también las blancas las que pueden abrirse paso por el flanco de la dama. Las negras se encuentran en una situación muy desaradable.. d8 17.a4 bxa4 18.xa4 e6 19.c4 h520.c3 hf4 21.d5 b5 22.b3 c6 23.a5 b7 24.g3! Un sacrificio valiente. Con el peón "h" fuera, las blancas pueden ocupar la columna "h", presionando sobre todas las partes del tablero. Además, las negras se quedan sin plan y sin el fuerte caballo de f4.xh3+ 25.g2 hg5 26.h1 g8 27.xg5 xg5 28.f3 xd529.xd5 c6 30.c4 c8 31.b3 h5 32.e3 e6 33.ha1 h4Si devuelve el peón, eso no alivia los problemas de las negras. Es más, ni siquiera llegará a tener acceso a la casilla f4. En todo caso, es difícil recomendar algo que podría haber servido para ganar esta partida. 34.gxh4 d8 35.xa6 c8 36.h1 c7 37.xe6 xe638.b5! Ahora las blancas tienen un peón de ventaja y las negras tiene que elegir entre mal y peor: o exponiendo su rey al peligro de un fuerte ataque o bien permitir que se desplace un fuerte peón pasado a la casilla b6. . b738...cxb5 39.xe6 fxe6 40.xe6+ f7 41.xg6+- 39.b6 c5 40.b1 f8 41.d5 b8 42.ba1 d6 43.a8 xd544.xb8 xb8 45.exd5 d6 El peón "b" es demasiado fuerte, las blancas simplemente pueden avanzar hacia adelante con su rey.46.a6 b7 47.f1 El rey acude a la casilla a6, la partida se acabó, Kramnik se rinde y ¡Magnus gana el torneo!

Sé que la ventaja de un peón y pasado por añadidura es una gran ventaja, pero realizarla ese es el tema, en fin, al abandonar Kramnik reconoce que no podía ni siquiera aspirar al empate.

La partida analizada, como es obvio, la he tomado del mismo sitio web: www.chessbase.com

Una pregunta para todos ustedes, ¿saben quién fue Esteban Canal?, ingresen a la Red y encontrarán la respuesta.

Vasily Ivanchuk

Vladimir Kramnik